自由的梦想

利率

利率是借款人需向其所借金钱所支付的代价，亦是放款人延迟其消费，借给借款人所获得的回报；是调节货币政策的重要工具，亦用以控制例如投资、通货膨胀及失业率等，继而影响经济增长。由于实际收益水平的高低不仅取决于收入利息的多少，还跟获取这些利息的时间有关。因此利率通常按期限分为年利率、月利率和日利率三种。年利率按本金的百分之几表示，月利率按千分之几表示，日利率按万分之几表示。其中：

年利率以一年期利息与本金的百分比计算：

利率 = 一年内获得利息  /  本金 × 100%。

我国规定的月利率和日利率的计算方式为：

月利率 = 年利率 / 12;
日利率 = 月利率 / 30 = 年利率 / 360

我们常说的利率是人民银行规定的基准利率，也就是商业银行一年期存/贷款利率。利率反映了资金的借贷成本，也是衡量理财投资收益的基准。

名义利率、实际利率

就国内金融市场而言，名义利率就是指人民银行规定的存款利率，决定了在银行存款一定期限内获得利息的多少。

假设名义利率1%，储蓄1000块钱明年可以获得1010快，但是如果通货膨胀率是2%，那么这个未来的1010块只相当于今天的990块的购买力，这就是我们常说的货币贬值了。这时候借出资金的人实际上亏损了。所以名义利率不能真实的反应资金的借贷成本。于是就有了实际利率这个概念。实际利率是用通胀率修正过的利率，更真实的反应了资金的时间价值。

实际利率的计算公式为：

实际利率 = 名义利率 - 通胀率

目前国家免征利息税，考虑利息税的情况，实际利率的计算公式为：

实际利率 = 名义利率（1 - 利息税率） - 通胀率

所以某种意义上来说，国家调整利息税的政策和直接调整利率的效果是接近的。

目前利率标准

目前人民银行规定的，商业银行执行的利率标准如下表所示：

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